Aus welchen Gründen Banken einen Kredit ablehnen

Sehen sich Verbraucher mit einer Kreditablehnung konfrontiert, kann das auf unterschiedlichen Ursachen basieren. Grundsätzlich pocht die Bank darauf, dass der potenzielle Kunde eine ausreichende Bonität für das jeweilige Darlehen aufweist.

Bonitätsprüfung: Zwei Bestandteile

Alle Banken führen vor der Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durch, bei einem Kredit für Selbstständige oder Arbeitnehmer genauso wie bei einem Darlehen für Senioren oder Arbeitslose.

Erstens greifen sie auf Daten von Auskunfteien wie der Schufa zurück. Diese Dienstleister speichern Zahlungsverfehlungen von Kunden für einen bestimmten Zeitraum ab.

Wer bei einem Unternehmen einer Zahlungsverpflichtung nicht nachgekommen ist, erhält zum Beispiel bei der Schufa einen negativen Eintrag. Aufgrund dieser finanziellen Unzuverlässigkeit muss er bei Kreditanfragen mit einer Ablehnung rechnen. Zudem erstellen die Auskunfteien sogenannte Scores aus vielfältigen Daten, diese Werte geben für die Banken die Ausfallwahrscheinlichkeit an.

Zweitens wollen die Institute Einkommensnachweise sehen: Sie ziehen die Höhe des Einkommens und die Art des Beschäftigungsverhältnisses heran.

Kreditsumme und Kreditart sind wichtig. Für die Bonität gibt es keine fixen Kriterien: Es hängt von der Kreditsumme und dem Kredittyp ab. Bei einem Kredit über 2.000 Euro kann zum Beispiel ein Einkommen von 1.000 Euro reichen, bei einem Kredit über 10.000 Euro trifft das nicht zu.

Darlehen unterscheiden sich auch bei der Frage, inwieweit sie mit einer Sicherheit einhergehen: Bei einem Kfz-Darlehen übernimmt die Bank das Fahrzeug, wenn der Kunde nicht zahlt. Dadurch sinkt das wirtschaftliche Risiko für den Kreditgeber, er kann einen Kredit liberaler als bei einem Darlehen zur freien Verwendung vergeben.

Vorgehen bei einer Absage: Die Experten von netzkredit.com weisen darauf hin, dass sich die Maßstäbe der Banken unterscheiden.

Während die eine Bank einen Kredit ablehnt, stimmt die andere zu. Deshalb lohnen sich Anfragen bei mehreren Anbietern. Zusätzlich kommen Alternativen wie ein Privatkredit über eine Online-Plattform infrage.